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Nous proposons un accompagnement complet en planification financière, prévoyance (AVS, LPP, 3ᵉ pilier), fiscalité (déclaration d'impôts, TOU, optimisation), assurances (LAMal, RC, ménage, protection juridique), conseil en placement et accompagnement pour les entreprises. Notre approche globale nous permet de répondre à l'ensemble de vos besoins financiers.

Lors d'un premier entretien gratuit, nous analysons votre situation personnelle, vos objectifs et votre horizon de vie. Sur cette base, nous construisons une stratégie sur mesure qui prend en compte l'ensemble de vos paramètres : revenus, charges, patrimoine, situation familiale et projets futurs.

Oui, ELYX Finance est inscrit au registre public de la FINMA en tant qu'intermédiaire d'assurance non lié (n° F01517549), gage de conformité et de compétence dans le domaine financier et assurantiel.

Le système suisse repose sur 3 piliers : le 1er pilier (AVS/AI) est obligatoire et couvre les besoins vitaux. Le 2ᵉ pilier (LPP) est la prévoyance professionnelle obligatoire pour les salariés. Le 3ᵉ pilier est une prévoyance individuelle facultative qui complète les deux premiers pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.

Le 3ᵉ pilier est une épargne-retraite individuelle facultative. Il existe en deux formes : le pilier 3a (lié, avec avantages fiscaux) et le pilier 3b (libre, plus flexible). Il permet de combler les lacunes de prévoyance et de réduire sa charge fiscale.

Nous proposons un accompagnement complet en planification financière, prévoyance (AVS, LPP, 3ᵉ pilier), fiscalité (déclaration d'impôts, TOU, optimisation), assurances (LAMal, RC, ménage, protection juridique), conseil en placement et accompagnement pour les entreprises. Notre approche globale nous permet de répondre à l'ensemble de vos besoins financiers.

Lors d'un premier entretien gratuit, nous analysons votre situation personnelle, vos objectifs et votre horizon de vie. Sur cette base, nous construisons une stratégie sur mesure qui prend en compte l'ensemble de vos paramètres : revenus, charges, patrimoine, situation familiale et projets futurs.

Passer par ELYX Finance, c'est avoir un conseiller personnel qui s'occupe de tout pour vous : il compare les offres de plus de 35 institutions partenaires, vous présente les options qui correspondent à votre situation, et s'occupe des démarches administratives. En tant que cabinet indépendant, nos recommandations servent uniquement vos intérêts, vous n'avez qu'à choisir la solution qui vous convient le mieux.

Oui, ELYX Finance est inscrit au registre public de la FINMA en tant qu'intermédiaire d'assurance non lié (n° F01517549), gage de conformité et de compétence dans le domaine financier et assurantiel.

Le premier entretien découverte est gratuit et sans engagement. Il nous permet de comprendre votre situation et vos besoins, et de vous présenter les solutions que nous pouvons vous proposer. Nos honoraires sont transparents et communiqués dès le départ.

Le système suisse repose sur 3 piliers : le 1er pilier (AVS/AI) est obligatoire et couvre les besoins vitaux. Le 2ᵉ pilier (LPP) est la prévoyance professionnelle obligatoire pour les salariés. Le 3ᵉ pilier est une prévoyance individuelle facultative qui complète les deux premiers pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.

Le 3ᵉ pilier est une épargne-retraite individuelle facultative. Il existe en deux formes : le pilier 3a (lié, avec avantages fiscaux) et le pilier 3b (libre, plus flexible). Il permet de combler les lacunes de prévoyance et de réduire sa charge fiscale.

En 2026, le plafond du pilier 3a est de CHF 7'258 pour les salariés affiliés à une caisse de pension (LPP). Pour les indépendants sans LPP, il est de CHF 36'288 (40% du revenu net, plafonné).

Le pilier 3a est lié : les cotisations sont déductibles à 100% des impôts, mais le retrait est limité à certaines conditions (retraite, achat immobilier, départ de Suisse, activité indépendante). Le pilier 3b est libre : pas de plafond légal, retrait à tout moment, mais avantages fiscaux limités et variables selon les cantons.

Un pilier 3a bancaire offre plus de flexibilité (versements libres, pas de durée d'engagement). Un pilier 3a assurance inclut une couverture décès et invalidité et impose une discipline d'épargne régulière. Le choix dépend de votre situation, vos objectifs et votre profil de risque.

Le capital du pilier 3a est versé aux bénéficiaires selon un ordre légal défini : conjoint/partenaire, descendants, parents, puis héritiers testamentaires. Le pilier 3a ne fait pas partie de la masse successorale classique.

Non, le capital du pilier 3a est versé hors masse successorale, directement aux bénéficiaires selon l'ordre légal défini par l'OPP3. Cela garantit une distribution rapide aux proches, même en cas de succession complexe ou contestée.

L'ordre légal est défini par l'OPP3 : 1) conjoint ou partenaire enregistré, 2) descendants, personnes à charge ou concubin depuis 5 ans et plus, 3) parents, 4) frères et sœurs, 5) autres héritiers. Le titulaire peut, dans certaines limites, modifier l'ordre des bénéficiaires des rangs 2 à 5.

Les avoirs accumulés pendant le mariage peuvent être partagés entre les époux dans le cadre du divorce. Le tribunal fixe les modalités du partage. Le transfert se fait d'institution à institution sur un compte de prévoyance, et non en espèces.

Les titulaires de permis B sont imposés à la source mais peuvent demander une taxation ordinaire ultérieure (TOU) si leur revenu brut dépasse CHF 120'000 ou s'ils ont des revenus non soumis à l'impôt à la source. Les frontaliers (permis G) sont imposés à la source en Suisse et peuvent faire une rectification pour déduire certains frais (3a, frais de déplacement, etc.).

La DRIS (Déclaration de Rectification de l'Impôt à la Source) permet de corriger certaines déductions sans changer de régime fiscal. La TOU (Taxation Ordinaire Ultérieure) vous fait passer au régime ordinaire complet, comme un résident suisse. La TOU est souvent plus avantageuse mais irréversible.

L'économie dépend de votre canton, commune et taux marginal d'imposition. En moyenne, un salarié à Genève peut économiser environ CHF 2'200 par an, à Zurich environ CHF 1'800 par an, en versant le maximum sur son pilier 3a.

Tous les comptes bancaires étrangers doivent être déclarés dans votre déclaration d'impôts suisse, dans la rubrique fortune. Les intérêts perçus sont imposables en Suisse. Ne pas déclarer un compte étranger constitue une soustraction fiscale, passible de sanctions.

Oui, vous pouvez demander une rectification dans un délai de 30 jours après réception de la décision de taxation. Au-delà, une révision peut être demandée dans certains cas. Il est recommandé de vérifier soigneusement sa déclaration avant envoi.

Oui, l'assurance maladie de base (LAMal) est obligatoire pour toute personne résidant en Suisse. Vous disposez de 3 mois après votre arrivée pour vous affilier. Les complémentaires (hospitalisation, dentaire, médecines alternatives) sont facultatives mais souvent recommandées.

Il est important de comparer les primes, les modèles d'assurance (médecin de famille, HMO, télémédecine), les franchises et les prestations complémentaires. Nous analysons votre situation pour vous recommander la couverture la plus adaptée au meilleur prix.

Le changement d'assurance de base est possible chaque année au 31 décembre, avec un préavis avant le 30 novembre. Certaines complémentaires peuvent être résiliées en cours d'année selon les conditions générales du contrat.

La responsabilité civile privée (RC) couvre les dommages que vous causez involontairement à des tiers (blessure, dégât matériel). Elle n'est pas légalement obligatoire en Suisse, mais elle est fortement recommandée et très peu coûteuse (dès CHF 5/mois environ).

L'assurance ménage protège vos biens personnels (mobilier, appareils, vêtements) contre le vol, l'incendie, les dégâts d'eau et d'autres risques. Elle couvre également le bris de glace et peut inclure une protection juridique.

Le rendement dépend du profil de risque choisi. Historiquement, un profil équilibré (actions/obligations) a généré entre 3% et 6% par an sur le long terme. Un profil dynamique (forte part en actions) peut atteindre 7-8% mais avec une volatilité plus élevée.

Le profil de risque détermine la répartition de vos investissements entre actifs sûrs (obligations, liquidités) et actifs dynamiques (actions). Il existe généralement 3 profils : Sécurité (conservateur), Équilibré (modéré) et Dynamique (offensif). Le choix dépend de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.

Oui, si vous investissez dans un pilier 3a en fonds (actions), la valeur peut fluctuer à court terme. Cependant, sur un horizon de 10 ans ou plus, les marchés financiers ont historiquement toujours progressé. C'est pourquoi l'horizon de placement est un facteur clé.

Oui, certaines institutions proposent des piliers 3a investis en ETF (fonds indiciels cotés) avec des frais de gestion très réduits. C'est souvent une option intéressante pour maximiser le rendement net sur le long terme.

L'épargne consiste à mettre de l'argent de côté sur un compte à faible rendement mais sans risque. L'investissement consiste à placer votre argent dans des actifs (actions, obligations, immobilier) qui peuvent générer un rendement supérieur mais avec un risque de perte en capital.

Les assurances obligatoires dépendent de votre activité : l'assurance accidents (LAA) est obligatoire dès le premier employé, la LPP (2ᵉ pilier) pour les salariés gagnant plus de CHF 22'680/an, et l'allocation perte de gain (APG). La RC professionnelle et l'IJM sont fortement recommandées.

Nous intervenons dans vos locaux une journée par mois pour offrir des entretiens financiers individuels et confidentiels à vos collaborateurs. Chaque salarié bénéficie d'un bilan personnalisé couvrant assurance maladie, prévoyance, fiscalité, placements et patrimoine. Ce service est sans frais pour l'entreprise.

Non, absolument pas. Chaque entretien est strictement confidentiel. Aucune information personnelle n'est partagée avec l'employeur. C'est un engagement fondamental de notre démarche.

Nous vous accompagnons dans le choix de la structure juridique (SA, Sàrl, raison individuelle), les démarches administratives (RC, AVS, TVA), la mise en place de la prévoyance du dirigeant et des assurances de démarrage, ainsi que l'optimisation fiscale dès le premier jour.

La SA offre plus de crédibilité et permet l'anonymat des actionnaires, mais nécessite un capital minimum de CHF 100'000 (50% libéré). La Sàrl est plus souple avec un capital minimum de CHF 20'000 (100% libéré), mais les associés sont identifiés publiquement. Le choix dépend de votre projet, votre fiscalité et vos objectifs.

Oui. Tout frontalier titulaire d'un permis G et travaillant en Suisse peut ouvrir un 3ᵉ pilier A et/ou B auprès d'une banque ou assurance suisse.

Cela dépend de votre canton de travail et de votre éligibilité à la TOU (Taxation Ordinaire Ultérieure). Si vous remplissez les conditions du statut quasi-résident (90 % des revenus mondiaux en Suisse), votre 3ᵉ pilier A est intégralement déductible.

Si vous êtes éligible à la TOU, le 3A est prioritaire pour sa déductibilité totale. Sinon, le 3B offre une flexibilité complète (retrait libre, pas de plafond). Combiner les deux est souvent la stratégie la plus complète.

Oui, dans tous les cas. Même si vous êtes imposé à la source en Suisse, vous devez déclarer vos revenus suisses en France via le formulaire 2047. Un mécanisme de crédit d'impôt ou d'exonération évite la double imposition.

Oui. Tout compte bancaire, d'épargne ou de prévoyance ouvert en Suisse doit être déclaré chaque année via le formulaire 3916. Le non-respect de cette obligation peut entraîner des amendes significatives.

Oui, le retrait anticipé du pilier 3a est autorisé pour financer l'achat de votre résidence principale. Ce capital peut servir d'apport en fonds propres, ce qui est souvent nécessaire pour obtenir un financement hypothécaire (20% minimum de fonds propres exigés).

Oui, vous pouvez utiliser votre pilier 3a pour un amortissement indirect de votre hypothèque. Au lieu de rembourser directement la dette, vous cotisez sur un pilier 3a que vous nantissez auprès de la banque. Cette méthode est fiscalement avantageuse.

Non, le retrait anticipé du pilier 3a pour l'immobilier est réservé à l'acquisition de votre résidence principale. Une résidence secondaire ou un bien locatif ne permet pas ce retrait.

Oui, le nantissement du pilier 3a est une stratégie courante. Vous conservez votre capital investi tout en l'utilisant comme garantie auprès de la banque, ce qui peut améliorer vos conditions de financement.

Non, le retrait anticipé EPL est strictement réservé à l'acquisition d'une résidence principale située en Suisse. L'achat d'un bien à l'étranger n'est pas un motif de retrait. Le départ définitif de Suisse constitue en revanche un cas de retrait distinct, avec ses propres conditions.

ChoisirMon3emePilier est notre comparateur en ligne gratuit qui analyse plus de 35 offres de 3ᵉ pilier du marché suisse. En répondant à quelques questions, vous recevez un comparatif personnalisé avec projections de capital et un accompagnement gratuit par un conseiller certifié FINMA.

Répondez à 9 questions sur votre situation (2 minutes). Notre algorithme analyse les offres du marché suisse en tenant compte de vos critères (rendement, frais, garanties, flexibilité). Vous recevez un comparatif personnalisé avec les meilleures options pour votre profil.

Oui, le comparateur et l'accompagnement par un conseiller sont 100% gratuits. ELYX Finance est rémunéré par les institutions partenaires si vous souscrivez, jamais par le client. Votre intérêt reste toujours au centre de nos recommandations.

ELYX Académie est notre plateforme éducative qui propose des contenus pédagogiques sur la finance personnelle en Suisse : vidéos, articles, guides pratiques. L'objectif est de vous rendre autonome et informé sur les sujets qui impactent votre patrimoine.

Oui, tous nos conseillers sont diplômés (IAF, AFA) et certifiés FINMA. Ils suivent régulièrement des formations continues pour rester à jour sur les évolutions réglementaires et fiscales suisses.