En Suisse, les rentes AVS et LPP ne couvrent en moyenne que 60 % du dernier salaire. Comment combler cette lacune ? Voici les solutions.
La lacune de prévoyance représente l'écart entre vos revenus actuels et vos futures rentes AVS + LPP. En Suisse, cet écart atteint souvent 30 à 40 % du dernier salaire. Solutions : maximiser le 3e pilier, effectuer des rachats LPP, épargner et investir de manière structurée.
Une lacune de prévoyance est l'écart entre vos revenus actuels et les rentes que vous percevrez à la retraite (AVS + LPP).
En Suisse, l'objectif des deux premiers piliers est de couvrir environ 60 % du dernier salaire. Mais dans la réalité, ce taux est souvent inférieur, c'est ce qu'explique notre article sur l'insuffisance du 1er et 2e pilier. Les profils les plus touchés :
Pour estimer votre lacune, comparez :
La différence est votre lacune. Exemple :
Sur 20 ans de retraite, cela représente CHF 492'000 à financer.
Cotiser chaque année le maximum au pilier 3a (CHF 7'258) et investir en fonds pour obtenir un rendement supérieur.
Les rachats volontaires dans la caisse de pension augmentent votre avoir de vieillesse et sont déductibles fiscalement. Double avantage.
Au-delà du 3a, constituez une épargne libre via des placements diversifiés : fonds, ETF, immobilier indirect.
Rattrapez les années de cotisation manquées grâce au nouveau mécanisme de rachat rétroactif. Utilisez notre simulateur de rachat 3a pour estimer votre potentiel.
Intégrez la prévoyance dans une stratégie globale incluant fiscalité, succession et investissements.
Le plus tôt est le mieux. Voici l'impact de l'âge de démarrage :
Il n'est jamais trop tard, mais plus vous commencez tôt, moins l'effort est important.
Vous pouvez demander un extrait de compte individuel (CI) à votre caisse de compensation ou estimer votre rente sur le site de l'OFAS.
La plupart des caisses de pension offrent cette possibilité. Demandez votre certificat de prévoyance pour connaître votre potentiel de rachat.
C'est fortement recommandé. Un planificateur intègre tous les paramètres (AVS, LPP, 3a, fiscalité, besoins) dans une analyse cohérente.