En Suisse, ouvrir un 3e pilier est un réflexe financier largement encouragé. Mais un réflexe ne garantit pas un bon résultat. Beaucoup versent le maximum dans un simple compte épargne sans se poser la question du rendement réel.

Mettre de l'argent de côté est une bonne habitude. Mais si cet argent perd de la valeur avec le temps, votre effort d'épargne peut être partiellement vain.

En Suisse, l'inflation est contenue entre 1 % et 2 %. Mais sur 25 ans avec 1,5 % d'inflation, 100 CHF aujourd'hui ne valent plus que 69 CHF en pouvoir d'achat. Soit une perte de 31 %.

Même avec un capital stable en chiffres, vous perdez près d'un tiers de votre pouvoir d'achat sur la durée d'un 3e pilier. C'est l'un des facteurs qui expliquent pourquoi les deux premiers piliers ne suffisent plus.

• Rendement nominal : le chiffre affiché sur votre relevé bancaire
• Rendement réel : ce qu'il reste après l'inflation

Quand le rendement est inférieur à l'inflation, le capital perd de la valeur réelle. C'est le cas de nombreux comptes épargne 3a aujourd'hui. C'est pourquoi investir en fonds peut faire une différence significative.

Investir pour la retraite, c'est diversifier, adapter le risque à son âge et laisser le temps faire grâce à l'effet composé. Une stratégie bien construite vise à préserver le pouvoir d'achat, pas à chercher des gains rapides. Pour en savoir plus sur les profils de risque, consultez notre guide de l'investissement en Suisse.

Le véritable risque n'est pas la volatilité temporaire. C'est d'arriver à la retraite avec un capital qui n'a pas suivi le coût de la vie. Épargner sans réfléchir peut devenir un risque en soi. Investir intelligemment permet de transformer le temps en allié.

Pour structurer votre approche, un planificateur financier indépendant peut vous aider à construire une stratégie adaptée à votre horizon et vos objectifs.